업스타트 홀딩스 주가 백만장자 메이커가 될까요?

주식 지지자들은 2021년에 기념비적인 상승세가 반복되기를 바라고 있습니다.

 

2023년 4분기는 업스타트(UPST -4.03%)에게 또 다른 실망스러운 분기였습니다. 회사는 전년 동기 대비 4% 감소한 1억 4천만 달러의 매출을 보고했습니다. 더 걱정스러운 것은 12월 31일에 끝난 3개월 동안 총 4,240만 달러의 순손실입니다.

보고서 이후 주가가 25% 하락하며 폭락하고 있습니다. 그러나 일부 위험을 추구하는 투자자들은 어려움을 겪고 있는 사업과 장기적인 전망에 대해 여전히 큰 희망을 가지고 있을 수 있습니다.

현재 최고가에서 93% 할인된 이 핀테크 주식이 투자자들을 백만장자로 만들 수 있을까요?

 

불확실성 확대

 

인공지능(AI) 붐이 한창 진행 중인 가운데, 업스타트가 오랫동안 자체 사업에서 이 혁명적인 기술을 연구해 왔다는 것은 고무적입니다. 회사는 AI와 기계 학습의 힘을 활용하여 모델이 대출을 신청할 때 소비자의 위험 프로필을 더 잘 분석하도록 훈련시킵니다. 업스타트 홀딩스는 1,600개의 다른 변수를 살펴봄으로써 개인의 상환 능력에 대해 더 완전한 이해를 얻을 수 있는 시스템을 개발했습니다.

경영진은 100개 이상의 대출 파트너가 승인할 수 있는 대출 수를 늘리고 연체율을 크게 낮출 수 있다는 데이터와 함께 AI 기반 대출 플랫폼의 정확성을 강조합니다. 이것은 모든 이해 관계자를 위한 성공적인 솔루션입니다.

연간 기준으로 미국에서 시작된 개인, 자동차, 중소기업 및 주택에 대한 총 대출 금액은 3조 달러가 넘습니다. 업스타트는 비즈니스 역사상 대출 출처 중 360억 달러만 처리했기 때문에 경영진이 총 주소 지정 가능한 시장이라고 생각하는 부분에서 매우 작은 비중을 차지합니다.

혁신적인 기술 중심 제품과 대규모 산업 기회가 결합된 것은 주주들에게 엄청난 수익을 가져다 줄 수 있는 완벽한 방법인 것 같습니다. 하지만 이는 그리 간단하지 않습니다.

업스타트 홀딩스 주가 차트

 

 

결국 업스타트 홀딩스는 대출에 대한 대출자들의 강력한 수요와 금융기관의 대출 의지 및 능력에 달려 있습니다. 통화정책이 느슨하고 금리가 낮게 유지될 때, 지난 15년 대부분의 기간 동안, 그리고 팬데믹이 한창일 때, 업스타트는 매우 좋은 성과를 보입니다.

하지만 더욱 빡빡한 경제 상황으로 인해 회사의 본색이 드러났습니다. 이는 매우 주기적인 기업입니다. 업스타트의 매출은 2022년 1%, 2023년 39% 감소했습니다. 그리고 그 8분기 동안 사업은 누적 순손실 3억 4,900만 달러를 기록했습니다.

투자자들은 지속적으로 긍정적인 순이익을 창출하는 동시에 건전한 성장을 하고 있는 재무적으로 건전한 회사를 소유하고 싶어해야 합니다. 업스타트는 거시적인 민감성 때문에 이 설명에 적합하지 않습니다. 이는 장기적으로 불확실성을 극도로 가중시킵니다.

 

 

 

알아야 할 중요한 변수

 

업스타트 홀딩스 주가는 2020년 12월 기업공개 이후 2021년 10월 사상 최고치까지 1,200% 이상 상승했습니다. 이 회사의 시가총액은 300억 달러를 넘어 현재의 23억 달러를 훨씬 웃돌았습니다. 물론, 이는 많은 성장 기술 주식을 새로운 수준으로 끌어올린 격렬한 강세장 시기였습니다.

낙관적인 투자자들은 업스타트가 언젠가 이 수준으로 돌아갈 수 있기를 바라고 있습니다. 장기적으로 모든 것이 잘 진행된다면 투자자들은 결국 큰 승리를 거둘 수 있을 것입니다. 하지만 저는 우리가 앞을 내다보면서 너무 많은 불확실성이 있다고 생각합니다.

엄청난 잠재력에도 불구하고 오늘날과 같은 사실을 바탕으로 업스타트가 현명한 투자를 할 수 있다고 생각하지 않습니다. 그래서 저는 업스타트가 백만장자가 될 가능성은 매우 희박하다고 봅니다.

 

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